Vos crédits au meilleur taux
Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.
Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que : |
|
| Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc. | |
| Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions. | |
| La négociation du tarif d'assurances le moins cher. | |
| La renégociation de vos crédits immobilier (profitez de la baisse des taux pour faire des économies). | |
| Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux). | |
| L'optimisation de votre épargne. | |
Le rachat de crédit ou renégociation de crédit immobilier |
|
|
Introduction au rachat de crédit immobilier |
|
Si vous avez souscrit, il y a quelques années, un prêt immobilier dont le taux est nettement supérieur à ceux auxquels vous pouvez prétendre en ce moment, il peut être intéressant de procéder à sa renégociation par votre banque ou à son rachat par un autre organisme financier.
Dans la plupart des cas la renégociation est difficile à obtenir, mais si le taux offert par une banque concurrente est moins élevé, vous devriez peut- être étudier la possibilité de lui faire racheter votre crédit.
Cependant, pour que cette opération soit intéressante, il faut que le gain à réaliser sur le coût total du crédit soit suffisant pour prendre en considération tous les frais nécessaires au rachat de crédit :
|
Les cas concernés par un rachat de prêt immobilier |
|
Pour que votre opération de rachat de crédit en ligne soit profitable, plusieurs conditions sont à prendre en compte:
- La différence entre l'ancien taux et le nouveau taux doit être suffisante. En pratique, une différence de 1 % permet tout juste de ne pas perdre d'argent. Le gain commence à être intéressant à partir de 2 %.
- Le crédit en question doit être jeune. En général, un rachat de crédit effectué dans la première moitié du crédit permet au minimum de couvrir les pénalités de remboursementIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. et les frais associés au rachat de crédit immobilier.
- Que ce soit une renégociation de crédit immobilier ou un rachat de crédit, les pénalités de remboursementIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. ne seront pas dues par le client » est présente, mais que le « sauf rachat du crédit par la concurrence » n'apparaît pas dans les offres originales).
- Les frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. varient selon le choix de celle-ci:
- Tous les frais associés au rachat de crédit (de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances., …) peuvent être ajoutés au capital à financer de votre nouveau crédit. Vous n'aurez donc aucune dépense à réaliser.
- Si vous avez remboursé plus de la moitié du capital restant dû de votre crédit, le gain lié au rachat de crédit risque d'être nul.
|
Les frais de la renégociation de crédit immobilier |
|
La renégociation de crédit immobilier
Si vous renégociez dans la même banque, les frais seront composés des indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. et des frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté..
- Les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. sont généralement équivalentes à 6 mois d'intérêts et sont limitées par la loi à 3 % du capital restant dû.
- Les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. sont négociables, tout comme pour un achat classique, que vous renégociez dans la banque d'origine ou que le prêt soit racheté à la concurrence.
Le rachat de prêt bancaire
Si vous décidez de changer de banque, les frais seront composés des indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme., des frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. et des frais de garantiesPour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances..
- Les indemnités de remboursement anticipéIl s'agit de la somme due à la banque, en cas de remboursement total (totalité du capital restant dû) ou partiel (une partie du capital restant dû) du crédit immobilier avant son terme. sont généralement équivalentes à 6 mois d'intérêts et sont limitées par la loi à 3 % du capital restant dû.
-
Les frais de dossierLe montant des frais de dossiers est défini dès le départ par l'établissement prêteur. Ces frais sont occasionnés par l'étude et le montage de votre prêt immobilier. Ils seront encaissés au début du crédit et correspondent, lorsqu'ils ne sont pas encore négociés, à 1% du montant global du capital emprunté. peuvent être négociés. Ils pourront être:
gratuits constitués d'un forfait avoisinant les 150 € un pourcentage du montant emprunté (en général 1 %). - Les frais de garantiePour qu'un prêt immobilier soit consenti, l'emprunteur doit fournir des garanties aux organismes bancaires prêts à lui accorder un financement. La plupart du temps, cette garantie, obligatoire, est prise sur le bien immobilier financé. La banque pourra ainsi le faire vendre aux enchères en cas de non remboursement des échéances. varient selon la garantie choisie.
|
Exemple pour renégocier un prêt |
|
| Tableau d'amortissement correspondant à cette période: | |||||
| Mensualité n° | Montant des mensualités | Montant intérêts | Montant capital | Montant assurance | Capital restant dû |
| 46 | 1.231,2 € | 509,53 € | 676,67 € | 45,00 € | 121.609,86 € |
| 47 | 1.231,2 € | 506,71 € | 679,49 € | 45,00 € | 120.930,37 € |
| 48 | 1.231,2 € | 503,88 € | 682,32 € | 45,00 € | 120.248,05 € |
| 49 | 1.231,2 € | 501,03 € | 685,17 € | 45,00 € | 119.562,88 € |
| 50 | 1.231,2 € | 498,18 € | 688,02 € | 45,00 € | 118.874,86 € |
Résultat du rachat de crédit : |
|
| nouvelles mensualités de 1.196,00 € contre 1.231,20 € avant le rachat de crédit immobilier | |
| duréeLa durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés. Comment faire le bon choix ? de 11 ans | |
| coût total, assurancesLes banques françaises exigent de l'emprunteur une assurance couvrant les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité.Cette assurance a pour objet de se substituer à l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. comprises, du nouveau crédit: 31.787,74 € . | |
- En réalisant cette opération, vous réalisez donc une économie de 10.456,21 € (42.243,95 - 31.787,74) sur le coût de votre crédit et mensuellement votre budget est allégé de 35,20 €.
|
Le rachat de prêt bancaire - En résumé |
|
Renégocier ou racheter un prêt immobilier souscrit lorsque les taux étaient nettement supérieurs à ceux du marché actuel peut être intéressant si le gain à réaliser sur le coût total du crédit est suffisant pour englober tous les frais nécessaires.
Cas et conditions pour que cette opération soit profitable: |
|
| différence entre ancien taux et nouveau taux conséquente | |
| le crédit doit être jeune ( rachat du crédit effectué dans la 1ère moitié du crédit) | |
| les pénalités de remboursement anticipé sont dues | |
| les frais de garantie varient selon le choix de celle-ci | |
| les frais associés au rachat de crédit sont ajoutés au capital à financer du nouveau crédit. | |
|
Simulez votre rachat de crédit en ligne |
|
|
Posez vos questions sur le rachat prêt propriétaire |
|
|
Si vous vous posez des questions ou souhaitez approfondir un thème, consultez
le forum de Finance Immo. Vous y trouverez des réponses au sein de discussions traitant du même sujet, et pourrez y poster un message auquel nos conseillers répondront dans les meilleurs délais. 
Les derniers messages de la rubrique rachat de crédit :
Interdit bancaire
Etrangere cherche une solution a mes dettes
Revoir un dossier de surendettement
Pénalités de remboursement anticipé ?
Regroupement de crédit ou pas ? |
Comment profiter des services de Finance Immo ?
L'unique démarche à faire pour profiter de nos services est de saisir votre dossier en ligne (www.financeimmo.com) ou de nous appeler directement par téléphone (0800 400 801). Vous serez rapidement pris en charge par un conseiller qui vous suivra tout au long de la réalisation de votre projet.
Tous droits réservés.
